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Calculadora de Parcelas
Simule parcelas com juros (Tabela Price) ou sem juros. Veja o valor da parcela, o total pago, os juros acumulados e a tabela de amortização mês a mês.
Simule antes de assinar: o que os contratos não mostram com clareza
A parcela parece pequena, mas o total pago ao longo dos meses pode surpreender. Um financiamento de R$ 10.000 a 2% ao mês por 24 meses resulta em parcelas de R$ 529 — e um custo total de R$ 12.696. São R$ 2.696 a mais do que o valor original. Simular antes de contratar é a única forma de comparar propostas com objetividade.
Esta calculadora usa a fórmula da Tabela Price, o sistema de amortização mais utilizado em crédito pessoal, financiamento de veículos e parcelamentos com juros no cartão. Você vê o valor da parcela, o total pago, os juros totais e a tabela completa de amortização mês a mês.
Como funciona a fórmula PMT da Tabela Price
O valor da parcela na Tabela Price é calculado pela fórmula PMT = PV × (i × (1+i)^n) / ((1+i)^n − 1), onde PV é o valor presente (financiado), i é a taxa de juros por período e n é o número de períodos. O resultado é uma parcela constante que amortiza todo o capital e paga todos os juros ao longo do prazo.
O que muda a cada mês é a composição da parcela: no início, a maior fatia são juros (calculados sobre o saldo ainda alto); no final, a maior fatia é amortização. O saldo devedor cai mais rápido nos últimos meses — isso é chamado de amortização negativa no início do financiamento.
Por que comparar taxa ao mês é mais confiável do que comparar parcelas
Duas propostas com a mesma parcela podem ter custos totais muito diferentes se os prazos forem distintos. A forma correta de comparar financiamentos é pelo CET (Custo Efetivo Total) ou, de forma simplificada, pela taxa de juros ao mês. Uma taxa de 1,5% a.m. parece próxima de 1,2% a.m., mas em 24 meses a diferença no total pago é de centenas de reais.
Use esta calculadora para converter diferentes propostas para um denominador comum: informe sempre o mesmo valor financiado e o mesmo prazo, variando apenas a taxa. A comparação do total pago mostrará qual proposta é realmente mais barata.
Parcelamento sem juros no cartão: quem realmente paga
Quando uma loja oferece parcelamento sem juros, ela está pagando a taxa de desconto à operadora do cartão em vez de repassar ao cliente. Essa taxa (geralmente 2% a 5% por parcela) é frequentemente embutida no preço do produto. Por isso, quase sempre há margem para desconto à vista.
Para o consumidor, o parcelamento sem juros é vantajoso quando o dinheiro investido em outros ativos rende mais do que o custo implícito. Mas para o planejamento financeiro, use a aba "Sem juros" desta calculadora para confirmar que as parcelas cabem no orçamento sem comprometer outros compromissos.
Perguntas frequentes
O que é a Tabela Price?
A Tabela Price (ou sistema francês de amortização) é o modelo de parcelamento mais comum no Brasil. Nele, todas as parcelas têm o mesmo valor, mas a composição muda ao longo do tempo: no início, a maior parte da parcela são juros; no final, a maior parte é amortização do saldo devedor.
Qual a diferença entre Tabela Price e SAC?
Na Tabela Price, as parcelas são constantes. No SAC (Sistema de Amortização Constante), a amortização é sempre igual, mas os juros diminuem a cada período — as parcelas ficam menores ao longo do tempo. O SAC resulta em um custo total menor, mas as primeiras parcelas são mais altas.
Por que o total pago é maior do que o valor financiado?
A diferença entre o total pago e o valor financiado é o custo dos juros. Quanto maior a taxa de juros e o número de parcelas, maior essa diferença. Por isso, financiamentos de longo prazo (como de imóveis) podem resultar em pagar duas ou três vezes o valor original do bem.
Parcelamento sem juros realmente não tem custo?
Não necessariamente. No parcelamento sem juros, o custo financeiro geralmente é absorvido pelo lojista (que paga taxas à operadora do cartão) ou embutido no preço do produto. Por isso, produtos parcelados sem juros frequentemente têm um preço à vista menor — vale sempre negociar o desconto.
Como funciona a amortização na Tabela Price?
Em cada parcela da Tabela Price, os juros são calculados sobre o saldo devedor atual (saldo × taxa). A amortização é a parcela menos os juros. No início, os juros são altos porque o saldo é alto; com o tempo, o saldo decresce, os juros diminuem e a amortização aumenta.